अगर आपने पर्सनल या बिजनेस लोन के लिए बैंक में आवदेन दिया है तो इसकी मंजूरी और नामंजूरी का फैसला काफी हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है. क्या है यह ‘गुड क्रेडिट स्कोर’? 

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क्रेडिट स्कोर तीन अंक वाली संख्या है, जो आपको क्रेडिट हिस्ट्री को बयान करती है. बैंक और वित्तीय संस्थान से आपके लेनदेन के रिकॉर्ड पर यह संख्या निर्भर करती है. 

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. 300 सबसे कम क्रेडिट स्कोर है, जबकि 900 अधिकतम क्रेडिट स्कोर है. सिबिल देश की बड़ी क्रेडिट ब्यूरो कंपनी है. 

सिबिल ऐसे लोगों को जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती, उन्हें 300 क्रेडिट स्कोर देती है. इसके अलावा डिफॉल्ट के ज्यादा जोखिम वाले व्यक्ति को भी 300 क्रेडिट स्कोर दिया जाता है. 
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अगर आपका क्रेडिट स्कोर 400 से 650 के बीच है तो भी आपको डिफॉल्ट करने का ज्यादा आंशका होगी. इसलिए बैंक आपको लोन देने से इनकार कर सकता है. 

ऐसा तब होता है, जब आपके पहले भुगतान में डिफॉल्ट किया हो और उसका असर अब भी आपको क्रेडिट स्कोर पर पड़ रहा है. ऐसे में अगर आपको लोन मिल भी जाता है तो आपको ज्यादा ब्याज चुकाना पड़ सकता है. 

क्रेडिट स्कोर 650 से 699 होने पर आपको सामान्य जोखिम वाला माना जाता है. इस स्कोर से आपको लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है. लेकिन, लोन की शर्तें आपके लिए बहुत अनुकूल नहीं होगी.

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अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 से 750 के बीच है तो इसे संतोषजनक माना जाता है. इस स्कोर पर आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना होती है. सिबिल के मुताबिक, मंजूर किए गए सभी लोन में से सिर्फ 10 फीसदी इस कैटेगरी में आते हैं. 

750 से 799 के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है. इस स्कोर से आपको लोन लेने में ज्यादा दिक्कतों का सामना नहीं करना पड़ेगा. लेकिन, यह बाद ध्यान में रखें कि लोन की मंजूरी सिर्फ क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं करती. यह लोन की मंजूरी पर असर डालने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. 

आप यह समझ लें कि 800 से ज्यादा क्रेडिट स्कोर शानदार माना जाता है. यह बताता है कि व्यक्ति की वित्तीय स्थिति पूरी तरह से उसके नियंत्रण में है. बकाया चुकाने का उसका रिकॉर्ड प्रमाणित है. बैंक इस स्कोर वाले लोगों को लोन देने में शायद ही संकोच करते हैं.

एक्सपीरियन और इक्विफाक्स भी क्रेडिट रेटिंग एंजेसी हैं. एक्सपीरियन का क्रेडिट स्कोर भी 300 से 900 के बीच होता है. इक्विफाक्स का 1 से 999 होता है. 1 सबसे खराब स्कोर है, जबकि 999 सबसे ज्यादा. हर क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का क्रेडिट स्कोर तय करने का अपना फॉर्मूला होता है

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यह बात जानना आपके लिए जरूरी है कि सिबिल का एक दूसरा प्रोडक्ट है, जिसे सिबिल रैंक कहा जाता है. यह आपके बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट को रैंकिंग देता है. यह रैंकिंग 1 से 10 के बीच दी जाती है. 1 रैंक सबसे अच्छा माना जाता है. 10 लाख से 10 करोड़ लोन लेने वाले बिजनेस को ही यह रैंक दिया जाता है.